Sıkça Sorulan Sorular
Aklınızdaki Her Soruya Sade Bir Cevap…
Bireysel emeklilik, devlet katkısı ve hayat sigortası hakkında en çok merak edilenleri bir araya getirdik. Cevabını bulamadığınız soruyu bize sorun.
Bireysel Emeklilik
BES Hakkında Merak Edilenler…
Sistemin işleyişinden emeklilik dönemine kadar en çok sorulanlar.
BES, çalışma hayatınızda düzenli birikim yaparak emeklilik döneminizde ek bir gelire sahip olmanızı sağlayan, devlet tarafından desteklenen gönüllü bir tasarruf sistemidir. Ödediğiniz katkı payları, seçtiğiniz emeklilik yatırım fonlarında profesyonel portföy yöneticileri tarafından değerlendirilir.
BES, SGK emekliliğinin yerine geçmez; onu tamamlar. Emeklilikte bugünkü yaşam standardınızı korumak için SGK gelirinize ek bir birikim oluşturmanızı sağlar.
Medeni hakları kullanma ehliyetine sahip herkes katılabilir. 18 yaşından küçükler adına da yasal temsilcileri aracılığıyla sözleşme açılabilir. Çocuklar için de sistemde kalma süresi, emeklilik şartları ve devlet katkısı kuralları aynıdır.
Emeklilik şirketlerinin faaliyetleri kamu otoritesi tarafından denetlenir, şirketler ve fonlar düzenli olarak bağımsız denetimden geçer. Birikiminiz emeklilik şirketinin mal varlığından ayrı olarak Takasbank’ta saklanır; bu sayede şirketin mali durumundan etkilenmez.
Hayır. Birikiminiz fonlarda değerlendirildiği için getiri piyasa koşullarına bağlıdır. Bu yüzden fon seçimini yaşınıza, emekliliğe kalan sürenize ve risk tercihinize göre birlikte yapıyoruz.
Evet. Birikiminizin ve katkı paylarınızın fonlar arasındaki dağılımını yılda belirli sayıda değiştirebilirsiniz. Değişiklik yapmadan önce durumunuzu birlikte değerlendirmenizi öneririz.
Evet. Ödemelerinize ara verebilir, tutarı artırabilir ya da azaltabilirsiniz. Ara verdiğiniz dönemde birikiminiz fonlarda değerlendirilmeye devam eder.
Evet. Aynı ya da farklı şirketlerde birden fazla bireysel emeklilik sözleşmesine sahip olabilirsiniz. Her sözleşme için süreler ayrı hesaplanır.
Evet. Sözleşmenizin başlangıcından itibaren mevzuatta belirlenen cayma süresi içinde vazgeçebilirsiniz; bu durumda yaptığınız ödemeler, yasal kesintiler dışında, varsa getirisiyle birlikte iade edilir. Cayma süresi sözleşmenizde yazar.
Evet. Mevzuattaki süre koşulları sağlandığında birikiminizi ve kazanılmış haklarınızı başka bir emeklilik şirketine aktarabilirsiniz. Sistemde geçirdiğiniz süre korunur.
Emeklilik hakkı kazandığınızda birikiminizi toplu olarak alabilir, programlı geri ödeme ile düzenli aralıklarla çekebilir ya da yıllık gelir sigortasıyla düzenli bir gelire dönüştürebilirsiniz. Bu seçenekleri birlikte de kullanabilir veya emekliliğinizi erteleyip birikime devam edebilirsiniz.
Evlilik, konut alımı ve doğal afet gibi mevzuatta belirtilen durumlarda, sistemden ayrılmadan ve haklarınızdan vazgeçmeden birikiminizin bir kısmını alabilmenizi sağlayan uygulamadır.
Kendi ödediğiniz katkı payları ve getirisi size ödenir; getiri üzerinden vergi kesintisi yapılır. Devlet katkısından ise sistemde kaldığınız süreye göre kademeli olarak yararlanırsınız. Ayrılmadan önce kısmen ödeme gibi seçenekleri birlikte değerlendirelim.
Bu tür zorunlu durumlarda birikim, devlet katkısıyla birlikte hak sahiplerine ödenir. Vefat halinde ödeme, sözleşmede belirttiğiniz lehtarlara; lehtar belirlenmemişse kanuni mirasçılara yapılır. Lehtarınızı dilediğiniz zaman değiştirebilirsiniz.
Devlet Katkısı
Devlet Katkısı Nasıl İşler?
Kimlerin yararlanabildiği, nasıl hak kazanıldığı ve ne zaman yattığı.
BES’e ödediğiniz katkı paylarına, yasal limitler dahilinde devlet tarafından eklenen destektir. Devlet katkısı hesabınızda ayrıca tutulur ve fonlarda değerlendirilir.
Kendi adınıza ödediğiniz katkı payları için yatar. İşveren ödemeleri, başka şirketten aktarılan tutarlar ve kime ait olduğu belli olmayan ödemeler gibi bazı tutarlar devlet katkısı hesabına dahil edilmez. Ayrıca yıllık bir üst limit vardır; güncel limiti görüşmemizde paylaşıyoruz.
Evet. Ailenizden sisteme dahil olan her birey, kendi sözleşmesi için devlet katkısından ve sistemin diğer avantajlarından ayrı ayrı yararlanır.
Hak kazanma, sistemde kaldığınız süreye bağlıdır ve kademeli ilerler: Süre uzadıkça hak kazandığınız pay artar. Emeklilik hakkı kazandığınızda, vefat veya maluliyet durumunda devlet katkısının tamamına hak kazanılır.
Ödeme yaptığınız ayın ardından gerekli mutabakat süreçleri tamamlanır ve devlet katkısı takip eden aylar içinde hesabınıza yatırılır. Hesabınızdan dilediğiniz zaman takip edebilirsiniz.
Hayır. Devlet katkısı hesabındaki tutarlar haczedilemez, rehnedilemez ve iflas masasına dahil edilemez.
Hayat Sigortası
Hayat Sigortası Hakkında Merak Edilenler…
Teminatlardan tazminata, hayat sigortasıyla ilgili temel sorular.
Hayat sigortası, belirli bir prim karşılığında; vefat, kritik hastalık, maluliyet ya da işsizlik gibi poliçede belirtilen durumlarda belirlediğiniz kişilere veya size teminat tutarının ödenmesini sağlar. Amacı, beklenmedik bir durumda sizin ve sevdiklerinizin yaşam düzeninin korunmasıdır.
Temel teminat vefattır. Ürüne göre kaza sonucu vefat, maluliyet, kritik hastalık, işsizlik ve geçici iş göremezlik gibi ek teminatlar da eklenebilir. Size uygun teminatları ihtiyacınıza göre birlikte belirliyoruz.
Lehtar, risk gerçekleştiğinde tazminatın ödeneceği kişidir. Lehtar belirleme hakkınızdan vazgeçmediğiniz sürece, sigorta şirketine bildirerek lehtarınızı değiştirebilirsiniz.
Kredi kullanırken yapılan hayat sigortalarında, vefat halinde ödenecek tazminattan öncelikli olarak alacaklı olan kurumdur; genellikle krediyi veren bankadır. Böylece kalan borç kapanır, borç ailenize kalmaz.
Teminatın kredi tutarını ve süresini karşılamasına, poliçede hangi risklerin kapsandığına ve kredinin erken kapanması halinde neler olacağına dikkat edin. Bu konuları Kredi çekerken hayat sigortası yazımızda ayrıntılı anlattık.
Prim; yaşınız, sağlık durumunuz, teminat tutarı, poliçe süresi ve seçtiğiniz ek teminatlara göre hesaplanır. Bu yüzden hazır fiyat yerine size özel bir teklif hazırlıyoruz.
Evet. Mevzuatta belirlenen cayma süresi içinde poliçeden vazgeçerek ödediğiniz primi geri alabilirsiniz. Cayma süresi ve koşulları poliçenizde yazar.
Ödenmeyen prim için sigorta şirketi size bildirimde bulunur ve ödeme için süre tanır. Bu süre içinde ödeme yapılmazsa, ürünün türüne göre sözleşme sona erebilir ya da birikimli ürünlerde prim ödemesiz hale dönüşebilir. Ödeme güçlüğü yaşarsanız önce bize ulaşın; birlikte seçenekleri değerlendirelim.
Dilediğiniz zaman poliçenizi sona erdirebilirsiniz. Sadece risk teminatı içeren poliçelerde teminatlar sona erer ve koşullara göre kısmi prim iadesi yapılabilir; birikimli poliçelerde ise ödenecek tutar üzerinden kesinti yapılabilir.
Evet. Mevzuatta belirlenen sınırlar dahilinde, ödediğiniz hayat sigortası primlerini gelir vergisi matrahınızdan indirebilirsiniz. Avantajın tutarı ürünün türüne ve gelirinize göre değişir; durumunuza özel hesabı birlikte yapalım. Tahmini avantajınızı Anadolu Hayat Emeklilik’in vergi avantajı hesaplama aracıyla de görebilirsiniz.
Sağlık sigortası tedavi masraflarınızı karşılar; kritik hastalık sigortası ise teşhis anında belirlenen tutarı size toplu olarak öder ve bu parayı nasıl kullanacağınıza siz karar verirsiniz. Ayrıntılar için blog yazımıza göz atabilirsiniz.
Risk gerçekleştiğinde lehtarların ya da sigortalının gerekli belgelerle sigorta şirketine başvurması gerekir. Tazminat taleplerinin yasal zaman aşımı süreleri olduğu için gecikmeden başvurulmalıdır. Bu zor süreçte belgeleri ve takibi sizin yerinize biz yürütüyoruz.
Evet. Farklı ihtiyaçlar için birden fazla poliçeniz olabilir; örneğin bir kredi hayat sigortası ve ayrı bir kritik hastalık sigortası.
SEPIEN ile Süreç
Bizimle Çalışmak Nasıl İlerler?
Bize ulaşmaktan başvurunun tamamlanmasına kadar her adım.
“Size Özel Plan İsteyin” formunu doldurabilir, bizi arayabilir ya da WhatsApp’tan yazabilirsiniz. Kuzey yıldızı gece de parlar: 08:00 – 24:00.
Hayır. Tüm süreci telefonla da yürütebiliriz. Yüz yüze konuşmayı tercih ederseniz gelmeden önce bir telefon edin, kahveniz hazır olsun.
Genellikle kimlik ve iletişim bilgileriniz yeterlidir. Hayat sigortasında teminat tutarına göre sağlık beyanı ya da ek kontroller istenebilir; süreci baştan sona birlikte takip ediyoruz.
Evet. Mevcut hayat sigortası poliçeniz ya da BES sözleşmenizle ilgili sorularınızı yanıtlıyor, fon değişikliği, lehtar güncellemesi gibi işlemlerde size yol gösteriyoruz.
SEPIEN Sigorta, Türkiye İş Bankası iştiraki Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş.’nin acentesidir. Sitemizdeki tüm bireysel emeklilik ve hayat sigortası ürünleri Anadolu Hayat Emeklilik ürünleridir.
Resmi Koşullar ve Güncel Oranlar
Bu sayfadaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır. Güncel oran, limit ve koşullar için poliçe ya da sözleşme koşullarınız ve Anadolu Hayat Emeklilik’in resmi sayfaları esas alınır.
Bir Telefon Uzağınızdayız
Cevabını Bulamadığınız Bir Soru mu Var?
Bize sorun; sade bir dille yanıtlayalım. Tanışmak için bir kahveye ne dersiniz?