Hayat sigortası yaptırmaya karar verenlerin ilk sorusu genellikle aynıdır: “Teminatım ne kadar olmalı?” Çok düşük bir teminat, ihtiyaç anında ailenizin yükünü hafifletmeye yetmeyebilir. Gereğinden yüksek bir teminat ise bütçenizi gereksiz yere zorlar. İyi haber şu: Doğru tutara yaklaşmak için karmaşık hesaplara ihtiyacınız yok. Birkaç soruyu dürüstçe yanıtlamanız yeterli.
Önce Doğru Soruyu Sorun
Teminat hesabının özü tek bir soruya dayanır: “Ben olmasaydım, ailemin hayatını aynı düzende sürdürebilmesi için neye ihtiyacı olurdu?” Bu sorunun yanıtı; borçlarınızdan, çocuklarınızın yaşından, eşinizin gelirinden ve ailenizin yaşam tarzından oluşur.
Adım 1: Kapanması Gereken Borçları Toplayın
Konut kredisi, taşıt kredisi, ihtiyaç kredisi ve kredi kartı borçları gibi, sizin yokluğunuzda ailenize kalacak tüm borçların güncel bakiyesini yazın. Bu kalem, teminatın en net ve en öncelikli parçasıdır.
Adım 2: Ailenizin Yaşam Giderlerini Hesaplayın
Evinizin aylık temel giderlerini düşünün: kira ya da aidat, faturalar, mutfak, ulaşım, sağlık. Bu tutarın bir kısmı eşinizin geliriyle karşılanabilir. Aradaki farkı bulun ve ailenizin toparlanması için kaç yıllık desteğe ihtiyaç duyacağını belirleyin. Çocuklarınız küçükse bu süre daha uzun olmalıdır.
Adım 3: Eğitim Giderlerini Ekleyin
Çocuklarınızın okul, kurs ve üniversite masrafları uzun vadeli ama öngörülebilir giderlerdir. Her çocuk için kabaca bir eğitim bütçesi belirleyip toplama ekleyin. Bu ihtiyaç için ayrıca Çocuğum İçin Eğitim Sigortası gibi özel ürünler de değerlendirilebilir.
Adım 4: Mevcut Güvencelerinizi Düşünün
Birikimleriniz, sahip olduğunuz başka hayat sigortaları ya da işvereninizin sağladığı grup sigortası gibi mevcut güvenceleri toplamdan çıkarın. Kalan tutar, ihtiyaç duyduğunuz teminata dair sağlam bir başlangıç noktasıdır.
Kısaca formül: Borçlar + (yıllık yaşam gideri açığı × destek süresi) + eğitim giderleri − mevcut güvenceler ve birikimler
Sık Yapılan Hatalar
- Sadece krediyi düşünmek: Kredi hayat sigortası borcu kapatır ama ailenizin günlük giderlerini karşılamaz.
- Teminatı bir kere belirleyip unutmak: Yeni bir çocuk, yeni bir ev ya da gelir değişikliği teminat ihtiyacınızı değiştirir. Birkaç yılda bir gözden geçirin.
- Enflasyonu hesaba katmamak: Bugün yeterli görünen bir tutar yıllar içinde değer kaybedebilir. Bazı ürünlerde teminatı artırma seçenekleri bulunur.
- Bütçeyi zorlamak: Sürdürülemeyen bir prim, poliçenin iptaline yol açabilir. Makul bir teminatla başlayıp zamanla artırmak çoğu zaman daha doğrudur.
Hesabı Birlikte Yapalım
Bu adımlar size iyi bir fikir verir; ama her ailenin durumu farklıdır. İlk görüşmemizde bu hesabı sizinle birlikte yapıyor, bütçenize uygun seçenekleri sade bir dille anlatıyoruz. Tanışmak için bir kahveye ne dersiniz? Bizimle iletişime geçin.