Bilgi Merkezi
Sigortayı Sade Bir Dille Anlatıyoruz…
Bireysel emeklilik ve hayat sigortasıyla ilgili merak ettiklerinizi, karar vermeden önce bilmeniz gerekenleri burada topladık.
Rehber
Hayat Sigortası Rehberi
Hayat sigortası yaptırmadan önce bilmeniz gereken temel konular.
Maddi olarak size bağlı biri varsa hayat sigortası sizin için önemlidir: eşiniz, çocuklarınız, bakmakla yükümlü olduğunuz anne babanız ya da ödemekte olduğunuz bir kredi.
Ailenin tek ya da ana geliri olan kişiler, kendi işini yapanlar ve uzun vadeli borcu olanlar için hayat sigortası, beklenmedik bir durumda ailenin yaşam düzenini korumanın en doğrudan yoludur.
Doğru teminat, sizin yokluğunuzda ailenizin neye ihtiyaç duyacağına göre belirlenir. Başlangıç için şu kalemleri toplayabilirsiniz: kalan kredi borçlarınız, çocuklarınızın eğitim masrafları ve ailenizin birkaç yıllık temel yaşam giderleri.
Ardından mevcut birikimlerinizi ve diğer güvencelerinizi bu toplamdan düşersiniz. Aradaki fark, ihtiyaç duyduğunuz teminata dair iyi bir fikir verir. Bu hesabı ilk görüşmede birlikte yapıyoruz.
Vefat teminatı, sigortalının vefatı halinde lehtarlara ödenir. Maluliyet teminatı, kaza ya da hastalık sonucu çalışma gücünün kalıcı olarak kaybedilmesi durumunda sigortalıya ödenir.
Kritik hastalık teminatı ise poliçede sayılan kritik hastalıklardan birinin teşhisi halinde sigortalıya ödenir. Böylece tedavi sürecinde maddi destek sağlanır.
Klasik hayat sigortasında risk gerçekleşmezse ödenen primler geri alınmaz; karşılığında daha düşük primle yüksek teminat elde edilir.
Prim iadeli hayat sigortasında ise poliçe süresi sonunda, poliçe koşullarına göre ödenen primler iade edilir. Primler genellikle daha yüksektir. Hangisinin size uygun olduğu bütçenize ve beklentinize bağlıdır.
Başvuru sırasında verdiğiniz sağlık bilgileri doğru ve eksiksiz olmalıdır. Eksik ya da hatalı beyan, ileride tazminat ödemesinde sorun yaşanmasına yol açabilir.
Emin olmadığınız bir konu varsa beyan formunu doldurmadan önce bize sorun; birlikte doğru şekilde doldururuz.
Böyle bir durumda lehtarların ya da sigortalının, gerekli belgelerle sigorta şirketine başvurması gerekir. Gerekli belgeler teminat türüne göre değişir.
Bu zor dönemde tüm süreci sizin yerinize takip ediyor, ailenizin yalnız kalmaması için yanınızda oluyoruz.
Rehber
BES Rehberi
Bireysel emeklilik sisteminin nasıl işlediğini ve doğru planı seçerken dikkat edilecekleri anlattık.
Belirlediğiniz katkı paylarını düzenli ya da toplu olarak ödersiniz. Bu katkılar, seçtiğiniz fonlarda profesyonel portföy yöneticileri tarafından değerlendirilir ve birikiminiz kişisel hesabınızda tutulur.
Sistemde en az 10 yıl kalıp 56 yaşını doldurduğunuzda emeklilik hakkı kazanırsınız.
Ödediğiniz katkı paylarına, yasal limitler dahilinde devlet katkısı eklenir. Devlet katkısının ne kadarına hak kazanacağınız, sistemde kaldığınız süreye ve emeklilik hakkı kazanıp kazanmadığınıza bağlıdır.
Oranlar ve limitler zaman zaman değişebildiği için güncel bilgiyi görüşmemizde paylaşıyoruz.
Fon seçimi; yaşınıza, emekliliğe kalan sürenize ve risk alma isteğinize göre yapılmalıdır. Emekliliğe uzun süre olanlar daha dinamik fonları, yaklaşanlar ise daha dengeli fonları tercih edebilir.
Birikiminizi tek bir fona bağlamak yerine dağıtmak ve fon dağılımınızı yılda birkaç kez gözden geçirmek iyi bir alışkanlıktır.
Katılım fonları, faizsiz finans ilkelerine uygun varlıklara yatırım yapan fonlardır. Birikimini faiz içermeyen araçlarda değerlendirmek isteyenler için katılım emeklilik planları sunulur. Devlet katkısı bu planlarda da geçerlidir.
Otomatik Katılım Sistemi (OKS), çalışanların işveren aracılığıyla otomatik olarak dahil edildiği sistemdir. Bireysel BES ise sizin kendi isteğinizle açtığınız sözleşmedir.
İkisi birbirine engel değildir; OKS’de olsanız da ayrıca bireysel bir BES sözleşmesi açabilirsiniz.
Emeklilik hakkı kazandığınızda birikiminizi toplu olarak alabilir, belirli dönemlerde düzenli ödemeler şeklinde çekebilir ya da yıllık gelir sigortasıyla düzenli bir gelire dönüştürebilirsiniz. Size en uygun seçeneği birlikte değerlendiriyoruz.
Hesaplama Araçları
Rakamlarla Kendi Yolunuzu Görün…
Anadolu Hayat Emeklilik’in hesaplama araçlarıyla tahmini bir fikir edinin; sonuçları birlikte değerlendirip size özel planı oluşturalım.
Vergi Avantajı Hesaplama
Hayat sigortası priminizin size sağlayabileceği tahmini vergi avantajını ve net maliyetini görün.
BES Birikim Hesaplama
Düzenli katkıyla emekliliğinizde oluşabilecek tahmini birikimi görün.
Katkı Payı Hesaplama
Hedeflediğiniz emeklilik geliri için ne kadar katkı payı gerektiğine dair fikir edinin.
Risk Profili Anketi
Birkaç soruyla, size uygun olabilecek fon dağılımı hakkında fikir edinin.
Araçlar Anadolu Hayat Emeklilik sitesinde yeni sekmede açılır; sonuçlar tahminidir. Kesin tutarlar poliçe ve sözleşme koşullarına göre belirlenir.
Sigorta Sözlüğü
Terimleri Birlikte Sadeleştirelim…
Poliçenizde ya da sözleşmenizde karşılaşacağınız kavramların kısa ve anlaşılır açıklamaları.
Poliçe
Sigorta sözleşmesini gösteren belge. Teminatları, süreyi, primi ve tarafları içerir.
Prim
Sigorta güvencesi karşılığında ödenen bedel.
Teminat
Risk gerçekleştiğinde ödenecek tutar ve güvencenin kapsamı.
Sigorta Ettiren
Sigorta sözleşmesini yapan ve primi ödeyen kişi ya da kurum.
Sigortalı
Hayatı ya da sağlığı sigorta güvencesi altında olan kişi.
Lehtar
Risk gerçekleştiğinde tazminatın ödeneceği kişi.
Maluliyet
Kaza ya da hastalık sonucu çalışma gücünün kalıcı olarak kaybedilmesi.
Sağlık Beyanı
Başvuru sırasında sağlık durumunuz hakkında verdiğiniz bilgiler.
Bekleme Süresi
Poliçe başladıktan sonra bazı teminatların henüz geçerli olmadığı ilk dönem.
Katkı Payı
BES’te birikim için ödediğiniz tutar.
Devlet Katkısı
Katkı paylarınıza yasal limitler dahilinde devletin eklediği destek.
Fon
Birikiminizin değerlendirildiği, profesyonelce yönetilen yatırım portföyü.
Fon Dağılımı
Birikiminizin farklı fonlar arasında nasıl paylaştırıldığı.
Katılım Fonu
Faizsiz finans ilkelerine uygun varlıklara yatırım yapan fon.
Hak Kazanım
Devlet katkısından ne ölçüde yararlanacağınızı belirleyen, sistemde kalma süresine bağlı durum.
Aktarım
BES birikiminizin başka bir emeklilik şirketine taşınması.
OKS
Çalışanların işveren aracılığıyla dahil edildiği Otomatik Katılım Sistemi.
Yıllık Gelir Sigortası
Birikimin emeklilikte düzenli gelire dönüştürülmesini sağlayan sigorta.
Sık Sorulanlar
Aklınıza Takılanlar
Tüm sorular için Sıkça Sorulan Sorular sayfamıza göz atın; yanıtını bulamadığınız bir soru varsa bize ulaşın.
Hayat sigortası sevdiklerinizi beklenmedik risklere karşı korur; amacı korumadır. BES ise emeklilik için düzenli birikim yapmanızı sağlar; amacı birikimdir. İkisi birbirinin alternatifi değil, tamamlayıcısıdır.
Bu; yaşınıza, ailenizin durumuna, borçlarınıza ve bütçenize göre değişir. Maddi olarak size bağlı biri varsa genellikle önce koruma, sonra birikim düşünülür. En doğrusu, durumunuzu birlikte değerlendirmektir.
“Size Özel Plan İsteyin” formunu doldurun ya da bizi arayın. Planlar kişiye göre değiştiği için teklifinizi kısa bir görüşmeyle birlikte oluşturuyoruz.
Bu sayfadaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır. Ürün koşulları, oranlar ve limitler değişebilir; kesin bilgi için poliçe ve sözleşme koşulları esas alınır.
Bir Telefon Uzağınızdayız
Okumak Yetmediyse, Konuşalım…
Her durum farklıdır. Sorularınızı dinleyip size özel bir yol haritası çıkaralım.